マイホームを持つために避けて通れないのが住宅ローンです。
簡単に言えば借金ですね。財産を扱う仕事をしていると借金という言葉は使わず「借り入れ」とか「債務」とか「負債」という言葉を使います。意味合いは同じですが、「借金」には残念な印象がありますよね(^_^;)
それはさておき、住宅ローンを組むための条件をご存知ですか？
-Contents-
1.住宅ローンを組むための準備とは？
1-1.税金・公共料金の滞納
1-2.自動車ローン
1-3.勤め先の信用度
1-4.自己資金
1-5.キャッシング
2.住宅ローンの申し込み
3.火災保険
住宅ローンを組むための準備とは？
住宅ローンをスムーズに通すには、日ごろから注意しておく点がいくつかあります。便利でついつい…ついつい支払いを忘れてしまって…なんてことを言っていると住宅ローン審査で苦労します。というか希望額が通らない可能性があります！自己資金が十分にある場合はこの限りではありません。注文住宅を建てるなら500万円以上の自己資金は欲しいところです。
あなたはちゃんとクリアできますか！？
税金といっても様々です。給与から控除されるものとして住民税、健康保険料、厚生年金があり、個人事業主などはこの他に、所得税、消費税、事業税、償却資産税があります。
サラリーマンであれば毎月の給与から控除るので税金関係の未納の心配は基本的にはありません。社会保険未加入の企業に勤めていたり個人事業主の場合、自ら納付しなければならないのでつい忘れてしまうこともあるでしょう。
仮に延滞税などがかかったとしても納付が済めば要件はクリアします。しかし、何か月もため込んでいると自己資金で貯めていた資金が納税に回ってしまい、希望の建築資金が集まらない事態を招きかねません。
公共料金は電気代、ガス代、水道代、電話料金、忘れてはいけないのが携帯電話の料金。携帯電話本体の割賦残金（※）があると住宅ローンを組む際にマイナス評価になるという記事を見たことがあります。私も少々不安に思いましたが、2台分の割賦払いがありましたが問題なく審査は通過しました。
とりあえず、家を建てる、購入する、住宅ローンを組むと決めたら未納がない様に最善の注意を払いましょう。
※割賦金とは分割払いのことで、本体50,000円を毎月2,000円支払っていく購入形態のことを指します。携帯購入においては一般的な支払方法です。
家の次に大きな買い物といえばクルマですね。これも自動車ローンを組んでいたり、リース契約をしていたりすると思います。このうち、自動車ローン残債があると住宅ローン審査は厳しくなります。債務が既にあるわけですから、個人の信用枠を部分的に占有しているので審査は厳しいでしょう。
リースの場合はリース契約に基づいて支払っているので債務ではあるものの“借り物”なので完済しないと審査が通らないという話は聞いたことがありません。
大手上場企業の正規雇用なら文句なしですね。多少年収が低めでも、勤続年数が長ければより信用度は高まります。
中小零細企業の場合は世代平均年収以上あれば注文住宅の舞台に立てると思います。中小企業の弱いところはその年収を将来にわたって受け取れる保証がないところです。貸す側としては当たり前の感覚ですよね。私がお付き合いしてきた中小企業の皆様、失礼な発言すみません。
また、転職を繰り返しているケースも信用度は落ちます。キャリアアップのためなどと説明が付く内容でなければ信用度は落ちます。特に異業種、異職種への転職直後は審査厳しいと思います。
自己資金ゼロから家を持てます！という広告をチラホラ目にすることがあります。でも、自己資金がないのにどうやって融資の下りない登記費用などを賄うのでしょうか？契約金も払えませんよね。建売やマンションであったとしても自己資金ゼロでも良い仕組みがなぜ成り立つのか不思議でなりません。
ハウスメーカーで建てる場合、契約金の支払いで100万～というのはザラですから自己資金がない場合、注文住宅はあきらめるかお金をためなければなりません。ひととおり主要なハウスメーカーを回りましたが、自己資金ゼロと言った瞬間引くだろうな…。私も500万以上の自己資金を確保しましたが、大した金額ではないという印象を持たれただろうな…
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しかし、ソーラーパネル葺きの物件、機器も多いとなると一条グループの保険が一番秀逸ではないかと思うのが消費者心理。私の保険を管理している保険代理店の担当に聞いたところ、安いし条件も悪くないという意見がありました。ただやっぱり見積もりは取ってみたほうが良いです。
つたない文章ですが日々更新を続けています。
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